Berufsunfähigkeits-versicherung (BU)
- 25 Min. Erstgespräch
- Kein Abschlusszwang
- 8.000+ zufriedene Kunden
Was wenn du länger als 6 Wochen ausfällst?
Nach 6 Wochen nur noch 60–70%
Dein Arbeitgeber zahlt nur 6 Wochen lang. Danach erhältst du maximal 70% deines Nettogehalts als Krankengeld — oft deutlich weniger.
Psychische Erkrankungen unterschätzt
Depression, Burnout, Angststörungen — sie sind Ursache Nr. 1 für Berufsunfähigkeit. Viele Versicherungen schließen genau das aus.
Bürgergeld statt Lebensstandard / halb oder volle Erwerbsminderung
Ohne private Absicherung bleibt dir im Ernstfall nur das Bürgergeld. Vermögen muss vorher aufgebraucht werden.
So schnell sinkt dein Einkommen
ohne Absicherung
Woche 1 – 6 ->
Lohnfortzahlung
Dein Arbeitgeber zahlt dein volles Gehalt weiter.
- Einkommensverlust
ab Woche 7 ->
Krankengeld
Die Krankenkasse zahlt max. 70% deines Bruttogehalts, begrenzt auf 90% des Nettolohns.
- Einkommensverlust
ab Monat 19 ->
Bürgergeld / ALG1 / Erwerbsminderungsrente
Nach 78 Wochen Krankengeld bleibt nur noch der Grundsicherungsanspruch.
Fazit:
Ohne private Absicherung verlierst du bei längerer Krankheit bis zu 80% deines Einkommens. Deine Fixkosten — Miete, Kredite, Versicherungen — bleiben aber gleich.
Was ist eine Berufsunfähigkeits-
versicherung?
Was ist eine BU-Versicherung?
Stell dir vor, du bist ein Superheld und dein Job ist deine Superkraft. Jeden Tag gehst du arbeiten und bekommst dafür Geld — damit bezahlst du deine Wohnung, dein Essen und alles, was du brauchst. Aber was passiert, wenn deine Superkraft plötzlich nicht mehr funktioniert? Wenn du krank wirst oder dich verletzt und nicht mehr arbeiten kannst? Dann kommt die BU-Versicherung ins Spiel: Sie ist wie ein Schutzschild, das dir jeden Monat Geld gibt, auch wenn du nicht mehr arbeiten kannst.
Warum brauche ich das?
Dein Arbeitgeber zahlt nur 6 Wochen lang weiter. Danach gibt die Krankenkasse dir viel weniger Geld — nur noch etwa 60–70% deines Gehalts. Und wenn du sehr lange krank bist? Dann bleibt am Ende nur noch Bürgergeld. Das reicht oft nicht mal für die Miete. Die BU-Versicherung füllt genau diese Lücke und sorgt dafür, dass du weiter normal leben kannst.
Auch bei Burnout und Depression?
Ja! Das Wichtigste: Psychische Erkrankungen sind heute der häufigste Grund, warum Menschen nicht mehr arbeiten können. Burnout, Depression, Angststörungen — all das zählt. Eine gute BU-Versicherung zahlt auch dann. Aber Achtung: Nicht jeder Tarif macht das! Deshalb ist die richtige Beratung so wichtig.
6 Fehler, an die keiner denkt
Abstrakte Verweisung — die versteckte Falle
Vorsicht vor der „abstrakten Verweisung“: Manche Versicherer verweigern im Ernstfall die Zahlung, weil sie dich auf einen beliebigen anderen Job (wie Pförtner) verweisen können – völlig egal, ob du diesen ausüben willst oder nicht. Achte bei deiner Berufsunfähigkeitsabsicherung daher unbedingt auf den vertraglich garantierten Verzicht auf diese Klausel.
Gesundheitsfragen falsch beantwortet
Beim Antrag musst du Fragen zu deiner Gesundheit beantworten. Vergisst du eine alte Behandlung oder verschweigst etwas (auch unbewusst), kann die Versicherung im Ernstfall die Zahlung verweigern. Das passiert öfter als man denkt. Lass dich unbedingt professionell begleiten!
Zu niedrige BU-Rente gewählt
Viele sparen am falschen Ende und versichern nur 500 € statt der nötigen 1.500–2.000 €. Im Ernstfall reicht das hinten und vorne nicht. Faustregel: Mindestens 75% deines Nettoeinkommens absichern.
Nachversicherungsgarantie vergessen
Dein Leben verändert sich — Gehaltserhöhung, Heirat, Kind. Ohne Nachversicherungsgarantie kannst du deine BU-Rente später nicht ohne neue Gesundheitsprüfung erhöhen. Das kann teuer werden oder sogar unmöglich sein.
Günstige Alternativen, die nicht reichen
Unfallversicherung, Grundfähigkeitsversicherung oder Dread-Disease-Policen klingen ähnlich — sind aber KEIN Ersatz für eine echte BU. Sie zahlen nur in ganz bestimmten Fällen und lassen die meisten Risiken (besonders psychische) komplett offen.
Zu spät abgeschlossen
Je älter du wirst und je mehr Vorerkrankungen du hast, desto teurer wird es — oder die Versicherung lehnt dich ganz ab. Ein Bandscheibenvorfall mit 35? Schon kann es schwierig werden. Der beste Zeitpunkt ist JETZT, solange du gesund bist.
Dein Einkommen verdient
echten Schutz
Mit einer individuellen Berufsunfähigkeits- und Vorsorgelösung sicherst du deinen Lebensstandard — egal was kommt.
Auch bei psychischen Erkrankungen
Burnout, Depression, Angststörungen — unsere Lösungen schließen psychische Erkrankungen ein.
Greift auch bei zeitweisem Ausfall
Nicht erst bei dauerhafter Berufsunfähigkeit, sondern bereits bei temporärer Einschränkung.
Unabhängig vom Staat
Kein Warten auf Bürgergeld. Dein Einkommen wird unabhängig von staatlichen Leistungen gesichert.
Für Angestellte & Selbstständige
Individuell angepasste Lösungen — egal ob du angestellt oder selbstständig bist.
Persönlich & ohne Druck
Kein Abschlusszwang. Beratung digital oder vor Ort — du entscheidest.
Über 8 Jahre Erfahrung
Fundierte Expertise in BU- und Vorsorgelösungen mit nachweislicher Kundenzufriedenheit.
In 3 Schritten
zu deiner Strategie!
Der Weg zu deinem maßgeschneiderten Konzept ist einfach, transparent und sicher. Zuerst analysieren wir deine aktuelle Ist-Situation ganz genau, um bestehende Risiken und Versorgungslücken schonungslos aufzudecken. Anschließend entwickeln wir deine individuelle Strategie und passen diese langfristig flexibel an deine neuen Lebensphasen an.
01
Erstgespräch & Analyse
Wir analysieren deine aktuelle Ist-Situation und vergleichen die besten BU-Lösungen transparent & fair!
02
Maßgeschneidertes Angebot
Du erhältst eine klare Empfehlung mit allen Details. Ohne Kleingedrucktes, ohne Druck, ohne versteckte Kosten.
03
Absicherung steht
Nach deiner Entscheidung kümmere ich mich um alles — von der Antragstellung bis zur Bestätigung.
Hi, ich bin Dominik Santos Marques - aber sag ruhig Domi zu mir.
Seit über 12 Jahren mache ich in der Finanzwelt Schluss mit kompliziertem Produktverkauf von der Stange. Mit der Erfahrung aus über 8.000 glücklich begleiteten Kunden weiß ich genau: Du brauchst keine Standard-Tarife, sondern eine glasklare, langfristige Gesamtstrategie, die sich flexibel an dein Leben anpasst. Locker, ehrlich und garantiert auf Augenhöhe – ich halte dir den Rücken frei, damit du dich entspannt zurücklehnen kannst.
Gelassenheit und
finanzielle Klarheit
Sicherheit
Die Gewissheit, dass deine Existenz und dein Einkommen im Ernstfall lückenlos geschützt sind.
Flexibilität
Konzepte, die nicht starr sind, sondern sich jederzeit an deine Lebensplanung anpassen lassen.
Wachstum
Dein Geld arbeitet effizient für dich – gesteuert durch einen klaren Plan statt durch Emotionen.
Vertrauen durch
glasklare Strategie
Über 150+ begleitete Kunden vertrauen bereits auf unsere maßgeschneiderten Konzepte abseits des unübersichtlichen Massenmarktes. Wann schließen wir deine Rentenlücke?
Markus T.
Ingenieur, 34 Jahre
Sarah K.
Selbstst. Designerin, 29J.
Jens W.
IT-Projektleiter, 41 Jahre
4,8 von 5 Sternen – basierend auf 25+ Bewertungen
Häufig gestellte
Fragen
Was kostet das Erstgespräch?
Nichts. Das Erstgespräch ist kostenlos. Wir analysieren deine Situation und zeigen dir, welche Optionen du hast — ohne Abschlusszwang.
Ich bin jung & gesund - brauche ich wirklich eine BU?
Werden psychische Erkrankungen abgedeckt?
Ich bin selbständig - was ändert sich für mich?
Als Selbstständige/r hast du keinerlei gesetzliche Lohnfortzahlung. Ein Ausfall trifft dich sofort. Wir finden eine Lösung, die dein Einkommen ab dem ersten Tag sichert.